一套简单的基本生活财富自由方案

前言

之前一直觉得财富自由似乎遥不可及,但今年学习理财以来,至今已有一年的样子了,读完了100本书,再加上实操经验,发现虽然成为富豪依然遥不可及,但一些基本的财富自由方案已经可以实现了,试算了一下,按照保守收益估计,其实是完全可以实现的。

经过实际推算和随机询问了一些普通工薪阶层的朋友,有房无车无贷款的情况下,每月4000元可以实现一个普通家庭的基本生活保障,别跟我扯什么每月需要两三万才能活下去,老子压根不相信。

如果要实现每月4000元的永续现金流,只需要120万本金即可实现,其实120万听着也挺多的,最后在说明工薪阶层如何攒下这笔钱,现在先介绍分配情况。

介绍

现金账户

  1. 用来存储每年日常花费的账户,银行活期,余额宝什么的都可以
  2. 每年从债券账户取出
  3. 一年度的现金总额,为总金额的4%

债券账户

  1. 存储十年金额的账户,主要用于购买债券基金
  2. 特点是收益比较稳定,可实现稳步增长,几乎不回撤或很少回撤
  3. 每年提取年度现金到现金账户,直到不足额后,由股票账户重新分配
  4. 购买3-5种不同的债券基金
  5. 基金成立时间不低于3年,规模不低于2亿

股票账户

  1. 用来存储除以上两个账户外的所有资金
  2. 特点是波动较大,但长时间来看收益也是最大的
  3. 如果遇到牛市,年化收益超过预计收益一半以上时,可适当避险,否则一直不动
  4. 沪深300(大盘股),创业板(成长股),中证500(中小盘),再挑选2-3只主动基金
  5. 主动基金成立时间不低于3年,规模不低于2亿,过去表现良好,最近表现不能太好,别追热点
总额 现金账户 债券账户 股票账户
120 4.8 48 67.2

模拟收益

债券账户

按照年化6%计算,这是取债券基金的平均数

本金 提取 提取后余额 收益6% 总额
1 48 0 48 2.88 50.88
2 50.88 4.8 46.08 2.76 48.84
3 48.84 4.8 44.04 2.64 46.68
4 46.68 4.8 41.88 2.51 44.39
5 44.39 4.8 39.59 2.37 41.96
6 41.96 4.8 37.07 2.22 39.29
7 39.29 4.8 34.49 2.06 36.55
8 36.55 4.8 31.75 1.90 33.65
9 33.65 4.8 28.85 1.73 30.58
10 30.58 4.8 25.78 1.54 27.32
11 27.32 4.8 22.52 1.35 23.87
12 23.87 4.8 19.07 1.14 20.21
13 20.21 4.8 15.41 0.92 16.33
14 16.33 4.8 11.53 0.69 12.22
15 12.22 4.8 7.42 0.44 7.86
16 7.86 4.8 3.06 0.18 3.24

股票账户

股票账户按照平均10%的收益计算,这个收益其实并不是太高,但确定性很高,几乎一定可以达到,每年年报出来后,保持同一个比例进行一次动态平衡即可。

余额
1 73.92
2 81.31
3 89.44
4 98.38
5 108.22
6 119.04
7 130.95
8 144.04
9 158.45
10 174.29
11 191.72
12 210.90
13 231.99
14 255.19
15 280.71
16 308.78

以上结果按照10%的年化收益计算,不计算牛市收益,这时按照重新分配原则,每年可提取4%,每年大约可提取12万元,实际回测数据显示,过去16年实际收益同样超过400%,如果牛市避险,可提高实际收益率。

实现账户金额

我想这个才是目前大多数人真正关心的问题,其实方法很简单,就是先装股票账户,因为股票账户是持续增长的,类似于定投的方法,假设你每月可以存一万,理论上需要存67个月,也就是5年半,但其实用不了那么久,因为在你存钱的过程中,已经存在的钱也是在不断增值的;另外,也可能暂时没涨起来,这其实才是好事,因为平均年化是经过时间检验的,几年不涨的情况下,后面市场都会补给你,这时候账户中的钱越多,增值的部分也就越多,其实存够50万就不用管他了,开始存债券账户,当你的债券账户装满的时候,股票账户已经满足条件了。

但初学投资的朋友可能心里承受能力不足,可能已经投进去的钱稍微下跌10个点就受不了了,这时候我跟你说继续投会降低成本,你可能听不进去,建议还是先从债券账户开始装吧。

最后,因为我本身已经有房无贷了,所以只存基本的就够了,另外,我老婆是儿童心理专家,孩子的各项支出也可以分配的比较合理,很多培训班什么的都可以省略了。

这不代表你可以不工作,要实现自己的人生价值和社会价值,参与到社会劳动中是非常有必要的,这些钱只是保证了一个家庭在任何时候都不会饿着肚子,是额外的,他短期内不会让你的生活过得更好,毕竟等待账户2的钱用完是一个漫长的过程...

小伙伴儿们加油吧!!!