《买基金为自己加薪》

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全书的思维导图


01给投资新手的建议

1.不懂的东西不碰。对投资工具没有基本认知前,不要投入大笔资金;如要投资,一定要弄懂这个投资工具。尤其不能随大流,受别人影响,千万别拿自己的血汗钱开玩笑!

心得:不能随波逐流,随便交易买卖,一定要弄清楚投资工具的特性,如风险、收益、波动性,不懂前,一定不交易,那怕错过。

2.用长期不会用到的资金做投资,不杠杆操作。一定要用长期用不到的资金做投资,不能将短期可能用到的资金用到长期投资上。更不可以借钱投资,永远都不要低估风险,更不要高估自己的能力和好运气。这将极大的增加心理压力,降低风险承受力。尤其在持续的暴跌时,很可能会发生爆仓。

3.越穷越要理财。要分清楚需要和想要,需要是没有这样东西会活不下去;而想要是拥有这样东西或许会快乐一会,但没有也不会死人。需要降低自己的欲望,减少不必要的消费支出,尽可能多的积累可投资金额。储蓄非日常的观念:收入-支出=储蓄,而是收入-储蓄=支出。

心得:要想尽快的积累可投资金额,一定要开源,但开源无望时,更多是要控制自己的欲望,减少不必要的消费支出,每个月发工资后,先存一笔钱,比如500元,在考虑支出,这样就能够尽快的增加储蓄。

5.选择适合自己的投资工具。工具本身没有好坏,只有合适或不合适。

①明确理财目的:要先想清楚理财目标,是为了长期投资,还是短期投资,是为了积累财富还是资产增值。

②确定可投资金额:检视自己的本金,明确自身有多少资金可用于投资。

③正确看待投资和收益:收益和风险往往是共生的,要想获得高收益,也需要承担高风险。股票收益高,但风险也大,上涨快,下跌也快。基金收益低,但也更加的稳健。

④选择适合自己的工具。如果能承受波动的风险,而且还有一大笔本金,可选择股票;如果没有太多的本金,也没有太多的经验,更不可能承受太多的风险,可以选择基金定期定投。

心得:最重要的是要先了解自己,知道自己是激进的投资者,还是稳健投资者,明确自己能够承受多大的风险,再去选择适合自己的投资工具。

02什么人适合买基金?

1.小额投资人。买基金不用太多的金额,门槛非常低,很小金额就能购买,而且能积少成多,积累财富。

2.投资新手和工作繁忙者。基金是一篮子股票的投资组合,分散化的投资,可降低风险,也不用太多的专业知识,不需要花太多时间研究,非常适合新手和工作繁忙者。

3.低风险的稳健投资者。基金以一篮子股票为投资组合,波动小,收益更加的稳健,比较适合低风险的稳健投资者。

03基金的投资方式:

1.基金投资的两种方式:一次性买入、定期定额

①一次性投资:要能准确的判断进出时点,需要承担较大的风险,对投资者的经验和能力要求较高,且需要有大笔资金可供投资,但也能够获得更高的收益;

②定期定额:不用判断趋势时点,不需要有太多的经验,简单、省时省力,对资金没有太多要求,但需要有持续的现金流,收益也相对较少。

2.定期定额首选高波动的股票基金

分批进场,分散可能高买的风险;持续投资,摊低成本;等到市场反转,高点卖出,需要选择高波动的股票基金。

04如何挑选定投基金:

1.挑选中长期绩效好的基金。

从同类基金中,挑选3-4年排名前20%的基金。不能迷恋第一名的基金,第一名的基金大都是靠重压某类股票所取得的收益,绩效容易大起大落。

2.挑好的基金公司。

选择市场评级佳、合法诚信的基金公司,且研究团队具有较高的研究水平,不能将希望寄托在某个明星基金经理身上;

3.看收益,更要关注风险。

判断风险的3大指标:标准差、β值、夏普指数

①标准差:其代表基金净值的稳定性,标准差越小,基金绩效越稳定。比较标准差时,需要同类型的基金比较。

②β值:其代表基金的波动程度,β值大于1,说明风险大于整体市场,β值小于1,基金风险小。

③夏普指数:为每单位风险带来的超额收益,

心得:基金有主动基金、被动基金,是选主动还是被动,或者策略基金?为了减少人为的干预,更人倾向于选择被动的指数基金,策略更加的透明,人为干扰因素少,风险更低,而且也有历史数据可查,可以判断高低估。选基金时,还要看费用,更要看基金与指数间的跟踪误差。

05定期定额的操作原则

1.随时都可进场,越早投资越好。

定投具有强制储蓄的功能,越早开始,积累的财富就越多;在低点进场,虽然过程很舒服,但收益却不是最好的。开始定投后,净值先下跌在上涨,过程虽然痛苦,但是收益却比净值一路上涨的要高。

心得:何时进场都是可以的吗?如果要是在上涨途中进场,成本将会越投越高,极大的影响收益,要是及时止盈的话,投资的金额也不多,所带来的收益也是有限的。中国的A股牛市很短,熊市很长,可以在熊市的后半场开始投资,并增加每期投资的金额,这样就能够积累更低价的份额,获取更高的收益。通过模型分别回测,比较各自的收益。而且不同的入场点应该收益也是不一样的。

2.不在乎过程,只在乎你结果。

定投亏损的原因,大多是没有耐心熬过痛苦期,早早的就结束了定投。定投不需要止损,需要的是耐心,做好长期投资的准备,熬过亏损期,等到市场回暖,就能够获利,这样才能发挥出其优势。

心得:要做长期投资,问题是这个长期是多长?分别回测1年、3年、5年、10年的数据,确定不同期限获利的收益概率是多大。

3.定期检视,适时去芜存菁。

在定投的过程中,需要定期检视基金,考察其绩效是否符合预期,如果不符合,就要及时的调换,更换更符合要求的基金。

4.只设停利,不设停损,赚够再走。

“持续投入,不需要卖出”的观念是错误的,当达到设定目标后,定投也需要及时的卖出,兑现收益,不卖出的话,很有可能坐过山车,利润只是纸上富贵。如果无法判断趋势的话,最简单的方式就是制定一个目标收益,达到目标后无条件止盈。如果能够判断大势,可是分批卖出,获取最大的收益。

心得:停利点如何设定,10%、15%还是30%?止盈点应该设定为多少是合适的?这个需要做一个历史数据的回测,确定获利概率最大的一个止盈点。

06投资方法

1.进场时:先定时定额,再单笔投资

能够分散风险,并判断进场的试点。获利较多时,不宜做单笔投资,亏损较大时,可开展单笔投资。

2.获利时:先赎单笔投资,在赎定时定额

赎回单笔投资后,手中仍有定投份额,不会错过后期的上涨行情。操作方法:分两到三笔赎回单笔投资,在一次性赎回定投份额。

3.获利后:获利金额滚入在投资

如果定投是为某一事先预设的目的而开展的,如买房、专修,则实现预设的梦想。若没有目标,则将获利资金加码再投资,可以增加定投金额或者增加基金数量,也可增加单笔投资的金额。总之不要闲置赎回的金额,或者随便挥霍掉。

心得:赎回之后再投资时,如何分配下轮定投的金额?是对金额做一个期数的平均,每期投资都一样,还是采用倒金字塔的投资方法?再投资,是马上就开始,还是再等等?

07买基金不求人

(1)第一步:清出每月可扣款金额

审视自己的收支情况,先确定可扣款金额,再决定消费支出,这样能够达到强制储蓄,快速积累财富的目的。

扣款金额如何确定呢?是(收入—支出)/2,还是每月定一个固定金额?

(2)第二步:调好基金

获取较高收益为目标的同时,考虑分散风险,并选择高波动的好基金。

心得:好基金的标准是什么?跟踪误差低、费用低,还是绩效高?

(3)确定开户方式

(4)设定停利点,持续扣款,定期检视

一旦开始定投,就要持续的扣款,在没有达到预定的目标前,坚决不赎回,中途不止损,只止盈,并定期检视基金,随时关注基金的绩效,如果达不到标准,坚决赎回。

(5)达到停利点,及时赎回

在达到预设的停利点后,如果能够判断后期的趋势,则可以继续等待,实现收益最大化,如果不能判断趋势,则坚决的赎回,不要犹豫。

心得:达到停利点后,可以先赎回一部分,留下一部份。或者将停利点调高,如果在跌下来,达到停利点再赎回?这样可以实现收益最大化,也不会对利润造成损失。

(6)第六步:获利金额再投资

如果定投是为某一事先预设的目的而开展的,如买房、专修,则实现预设的梦想。若没有目标,则将获利资金加码再投资,可以增加定投金额或者增加基金数量,也可增加单笔投资的金额。总之不要闲置赎回的金额,更不能随便挥霍掉。

08基金投资十一戒

(1)一戒:赶流行。一定不能去人多的地方,或者受别人影响而买入,这样风险太大。

(2)二戒:不问资产多少,一律做资产配置。当资金少的时候,在风险承受范围内,要更加关注的是收益,实现收益最大化。当资金达到一定量时,需要更多关注安全性,而不是收益,做资产配置,实现分散化投资。要根据不同的资金体量,采取不同的策略。

(3)三戒:崇尚品牌,只买同一家公司的基金。每个公司都有自己的特色和强项,不可能所有的都做的好,应该选择每个公司最有特色、最好的产品,不能所有的产品都在一家公司买,这样风险比较大。

(4)四戒:和基金浴血奋战,奖赏赔钱的基金。当基金的绩效持续下滑,达不到标准后,需要及时的赎回,或者买另一支基金,不要在绩效持续下滑的基金上浪费时间。

(5)五戒:惩罚让你赚钱的基金。上涨的比较好的基金,需要捂紧,不可以随便卖点或者赎回。

(6)六戒:轻易牵手,又轻易分手。在没有研究明白的情况下,随大流或者受别人的影响,轻易就买入了,然后当发生亏损后,又轻易的就卖出赎回了。

(7)七戒:净值疑虑,对新基金莫名的狂热。看到高净值的基金,不敢下手,而专门买低价基金,高价基金自然是有高价的原因,低价也有低价的缘由,不能以价格作为买还是不买的标准,而应该是基金的筛选标准。

(8)八戒:只买不卖。当达到定投目标收益后,要及时的赎回,保护利润,而不能傻傻的只买不卖,更多情况下会做过山车,成为纸上富贵。

(9)九戒:把基金当股票操作。与股票不一样,基金的波动更低,收益也更低,也不像股票那样大涨大跌,需要有一个平常心,正确对待基金的收益和风险。

(10)十诫:赎回之后让资金闲置。要想最大限度的发挥复利的效果,赎回的资金不能闲置在那里,要将获利资金在投资,以增加潜在的获利机会。

(11)十一戒:迷信明星基金经理。不能迷信明星基金经理,而要更加关注基金公司团队的研究水平和纪律。

09买什么比较好

(1)投资方式。.明确是单笔投资还是定期定额,不同的投资方式需要考虑的因素不一样,如时间期限、进场时点、能力要求、资金要求。

(2)资金多寡。资金有限的情况下,可以只选择一支基金,做定时定额,慢慢积累财富,不需要做分散化的资产配置。资金较多时,可以考虑做资产配置,并配合单笔投资,追求更加稳健的收益。

(3)可以放多久。长期投资的话,不用太在意投资时点的选择,可以用时间来换空间,主要是慢慢积累财富,如养老金、教育金等。短期会用到的资金,就需要慎重的考虑入场时点,不可以在大热的时候进场,而应选择在低位。

做投资,其实最重要的就是认识自己,发现自己的优势,并正面直视的不足,接受自己只是一个平凡的人,并逐渐放弃预判市场。然后选择一个适合自己的投资工具,一个能够兼顾风险和收益的策略,并严格的实践执行,同时不断地优化完善。

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